De 12 bedste Fidelity 401k-midler til at eje

Hvis du investerer på lang sigt, gør 401.000 planer tingene lette, og de er fordelagtige. Men ingen plan er skabt ens. Nogle er fremragende. Nogle er meh . Nogle er forfærdelige. En hurtig test af din plan sundhed: Indeholder den Vanguard eller Troskab 401.000 midler?

Fidelity FundsHvis ikke, er det strejke en.

Strike to er en mangel på diversificerede investeringer.





Og strejke tre er et væld af høje omkostningsinvesteringer.

Den gode nyhed: Fidelity og Vanguard leverer begge billigere investeringsprodukter i de fleste planer. Det efterlader dig i førersædet for en bedre økonomisk fremtid.



  • Top 10 gensidige fonde at købe i 2017

Min specialitet er Fidelity Men så i dag bringer jeg dig 12 Fidelity 401k-midler, der skal bringe dig til din pension på en hurtigere og mere sikker måde. (Og hvis din plan ikke tilbyder en eller flere af disse midler, skal du bede om, at de overvejes at inkludere dem!)

canadiske penny pot-lagre at købe nu

De bedste Fidelity 401k-midler at eje: Fidelity Contrafund (FCNTX)

Udgifter: 0,71%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500



Fidelity Investor 401K Fokus medlemmer kender denne manager udelukkende. Manager Will Danoff har et vanskeligt 2016 - en, der dog er sat på baggrund af en bemærkelsesværdig konsistent karriere med outperformance. År til dato indtil 30. november Contrafund (MUTF: FCNTX ) er kun steget med 3% til S&P 500'er næsten 10% gevinst. Men siden han begyndte at administrere i september 1990, har Danoff returneret 2.277% mod 1.100% for S&P 500 på trods af flere anfald af underperformance (efter S&P 500 om 10 år ud af 25 år).

Jeg lægger dette ved dine fødder for at afholde dig fra at gå væk fra hans fond på grund af hvad der ser ud til at være en anden efterfølgende tidsperiode i 2016.

Danoff bruger sin egen finpudrede version af en modstridende tilgang til investering. En modstridende tilgang defineres ved at gå imod kornet; køber ikke-elskede, overset, afskedigede og dissede virksomheder, der ofte viser sig at være elskede over Danoffs beholdningstid. Dette kan betyde, at Danoff fra tid til anden ser bestemt ikke-kontradiktorisk ud, men i virkeligheden har det en tendens til at afspejle øjeblikke, hvor det bredere marked og investeringsbesætning har valideret Danoffs instinkter, ræsonnement og lavere prisindkøb på virksomheder, som alle ønsker et stykke .

Én egenskab ved denne stjernechef, der sjældent kommer til syne: Hans langsigtede track record er ikke kun bygget til at besting de bedste tider, men til stadigt at miste mindre i nedtrapninger.

FCNTX er en hovedsagelig USA-fokuseret fond med kun 7,3% dedikeret til internationale. Det er tungt inden for informationsteknologi (38,9%) med betydelig andel i forbrugernes skønsmæssige (18,5%) og finansielle (13%) også.

Topbeholdninger er hvem der er med blå chips, inklusive Facebook Inc. (NASDAQ: FB ), Berkshire Hathaway Inc. (NYSE: BRK.B ) og Amazon.com, Inc. (NASDAQ: AMZN ).

Lær mere om FCNTX her.

De bedste Fidelity 401k-midler til at eje: Fidelity Event Driven Opportunities Fund (FARNX)

Udgifter: 1,14%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

En skjult perle er en store fond ingen kender til, og Fidelity Event Driven Opportunities Fond (MUTF: FARNX ) er en skjult perle.

Manager Arvind Navaratnam oprettede denne fond for at sænke tendenser såvel som for at køre dem. Jeg ser hans investeringsstil som en mere reglerbaseret tilgang til en løst defineret version af at være modstridende. Min opfattelse af hans fond: En god idé og en god pasform inden for folden af ​​en veldiversificeret vækstorienteret portefølje.

Arvind investerer i virksomheder, der er involveret i en slags speciel begivenhed, såsom virksomhedsomlægninger, ændringer i ejerskabet, fjernelse fra et indeks, ledelsesændringer, ændringer i virksomhedens strategi eller ændringer i kapitalstruktur. Han har returneret 13,6% mod 19,7% for fondens Russell 3000-benchmark, siden han begyndte at administrere ved starten af ​​december 2013. Jeg tror dog ikke, at der er et tilstrækkeligt indeks, som du klart og konsekvent kan sammenligne denne fond med.

Fidelity Investor 401K Fokus kan bruge FARNX som en slags sikring eller forsikringspolice mod at efterligne S&P 500. Denne beslutning og min positionering af fonden har tendens til at betale sig over investeringsperioder, men er klart ude af trit med dette års momentum march ind i S&P 500 .

FARNX har en meget lille (efter Fidelity-standard) markedsværdi på $ 190 millioner; hvert valg er som et resultat potentielt mere effektfuldt. Fondens topsektorer er forbrugernes skønsmæssige (22,9%), informationsteknologi (20,6%) og økonomi (13%) plus tocifrede vægtninger i forbrugsstifter (12%) og industri (10%). Seneste topbeholdninger inkluderer Universal Corp. (NYSE: UVV ), Exterran Corp. (NYSE: EXTN ) og Madison Square Garden Co. (NYSE: MSG ).

Lær mere om FARNX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity International Growth Fund (FIGFX)

Udgifter: 0,97%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Arkiver dette under et sted, som folk kan lide at holde ferie, men de fleste frygter at investere i.

I forhold til fondens benchmark, MSCI EAFE Growth Index, Fidelity International Growth Fund (MUTF: FIGFX ) manager Jed A. Weiss klarer sig godt, kun ned 4,3% til indeksets% tab.

I forhold til S&P 500s gevinster tænker du måske, jeg giver ikke en fart (jeg oversætter den høflige version her) om, hvordan han har det i forhold til sit benchmark. Til det anbefaler jeg ikke at glemme at sætte hans langsigtede resultater i et langsigtet perspektiv: FIGFX har returneret 22,2% mod et tab på 10,8% for fondens benchmark, siden Weiss begyndte at styre ved fondens start i november 2007.

Alligevel forstår jeg det. Det er aldrig sjovt at eje noget, der er nede. Det er endnu mindre sjovt at eje noget, der er nede, når andre ting, du kan eje, er markant op. At eje en diversificeret portefølje er stadig den dokumenterede måde at nå frem til langsigtede gevinster, uanset hvilke bump i vejen der kan være mellem nu og ti år.

Weiss og hans team er på jagt dag ud og dag for bedst mulige leg til nedsatte priser - hans analyse har bevist sin værdi. Bedre analyse bundet til evnen til bedre udførelse er en anden fordel, som Weiss bringer til vores portefølje. Udtænkning og udførelse af konkurrencen - ikke det samme som at forsøge at være klog på at overliste andre - betyder, at opsvinget ofte kan være tidligere, længere og større ... når denne opsving sker.

Størstedelen af ​​FIGFXs aktiver er i internationale aktiver, skønt USA stadig er fondsledende 22,8% af kapitalandele efterfulgt af Japan (13,9%), Schweiz (13,5%), Storbritannien (10,1%) og Spanien (5,2% ). De nye markeder udgør kun 6,5% af aktierne, selvom de kan udgøre 20% med et prospekt.

Fra et sektorperspektiv er hæfteklammer som dem, der tilbydes af tophold Nestle SA (OTCMKTS: NSRGY ) tage topfakturering på 19,75% efterfulgt af sundhedsaktier (17,9%) som f.eks Roche Holdings (OTCMKTS: RHHBY ) og bestande af informationsteknologi (16,1%) inklusive SAP SE (ADR) (NYSE: SAP ).

Lær mere om FIGFX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Large Cap Stock Fund (FLCSX)

Udgifter: 0,78%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Fidelity aktiefond (MUTF: FLCSX ) manager Matt Fruhan - som også kører Fidelity Mega Cap lager (MUTF: FGRTX ) såvel som Fidelity vækst og indkomst (MUTF: FGRIX ) - investerer i virksomheder med markedsdæk svarende til dem, der findes i Russell 1000-indekset eller S&P 500-indekset (den gennemsnitlige markedsdækning for virksomheder, der findes i S&P 500 er $ 35 mia.).

Her har Fruhan returneret 151,3% mod 127,0% for sit benchmark, siden han begyndte at forvalte fonden tilbage i maj 2005. År til dato indtil november halter han ikke, men er førende - en stigning på 14,4% mod 9,8% for hans S&P 500-benchmark .

Fonden er et supplement til Contrafund, der er egnet i Vækst og Aggressiv vækst porteføljer. FLCSX lader Fruhan omfatte amerikanske større aktier, ikke kun mega-cap multinationale virksomheder. Korrelationen mellem de to fonde er 95%, så dette er ikke nødvendigvis et diversificeringsbevægelse, så meget som det er et skridt, der søger at drage fordel af Fruhans langsigtede aktieplukningsdygtighed over en bredere spilleregler.

  • De 10 bedste indeksfonde at købe i 2017, 2018, 2019 ...

Denne fond er tungest inden for økonomi (21,6%) og informationsteknologi (20,7%), selvom den også er tykt investeret i sundhedspleje (13,8%), energi (13,1%) og industri (11,5%). Topbedrifter inkluderer JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), General Electric Company (NYSE: GIVE ) og Apple Inc. (NASDAQ: AAPL ).

Bemærk: Fidelity Investor medlemmer har adgang til mit eksklusive decemberinterview med Fruhan.

Lær mere om FLCSX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Low-Priced Stock Fund (FLPSX)

Udgifter: 0,88%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Langvarig Fidelity Investor 401K Fokus medlemmer kender mine synspunkter på Fidelity Low-Priced Stock Fund (MUTF: FLPSX ) og lead manager Joel Tillinghast godt: Begge er uforlignelige.

Lad mig gøre det krystalklart: Hvis jeg kun kunne én fond, ville jeg eje denne fond. Ingen 401k-plan skulle være uden den. Hver investor på 401.000 burde eje den.

Tillinghast (sammen med seks andre ledere, der kører 5% af denne fond under hans vejledning) køber kun aktier, der er prissat til $ 35 eller derunder. Joel selv beskriver ofte købsprisen guvernøren på $ 35 som lidt mere end en marketinggimmick. Men at møde Joel er at vide, at sådanne forslag afspejler en blanding af skæv glæde og faktisk påstand på vej til ironiens sandhed.

Af hans karakter, men også i hans aktieplukningspraksis, har denne kursgrænse været med til at temperere fonden i varme tider. For eksempel, når sokkedukkebestande var raseri tilbage i 1999, og du ikke kunne købe nogen aktie under $ 35 (prisgrænsen dengang), blev Joel tvunget ud af besætningens stormløb og ind, derefter over bobleens afgrund. Af natur og i praksis kunne Joel derefter jage blandt markedsruinerne, hvor han (og ofte gjorde) kunne købe mega-cap blue chips, der solgte til under $ 35. Da der ikke er nogen grænse for prisen med hensyn til hvor længe han kan holde en investering, han købte under $ 35, kunne han ride markedet tilbage til sin tidligere top og gennem dets rekordstore toppe på vej til uundgåeligt det næste fald.

For ordens skyld, siden han lancerede denne fond, har han rejst denne billige pris gennem markedsfester og hungersnød med enorm dygtighed og enorm succes og returneret 2.926,5% mod 938,2% for hans Russell 2000-benchmark.

Måske vigtigst, i betragtning af mine kommentarer om International vækst ovenfor har han rejst denne vej globalt , ikke kun på hjemmemarkedet. Joel Tillinghast var blandt de første ægte globale markedsinvestorer og er en ægte global markedsmester. Han kører med cirka en tredjedel af sin fonds aktiver i etablerede aktier på udenlandske markeder.

De største sektorer er forbrugerdiskretionær (24,2%), informationsteknologi (17,3%) og sundhedspleje (11,9%). Topbedrifter inkluderer UnitedHealth Group Inc. (NYSE: UNH ), Ross Stores, Inc. (NASDAQ: FØLELSE ) og Seagate Technology PLC (NASDAQ: STX ).

Lær mere om FLPSX her.

De bedste Fidelity 401k-midler til at eje: Fidelity Select Healthcare Fund (FSPHX)

Udgifter: 0,73%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Fidelity Select Healthcare Fund (MUTF: FSPHX ) er godt for hvad der er langsigtet. Jeg kan godt lide den nødvendige vækstdemografi og stigende forbrugermarkeder i det nye marked i sundhedsområdet, bredt diversificeret blandt Blue-chip-udbyttebetalere og hottema-biotekvirksomheder og filtreret gennem leder Eddie Yoon, der er i stand til at handle, hvis track record taler for sig selv: Han har returneret 293,9% mod 203,0% for Dow Jones US Healthcare Index siden han begyndte at administrere fonden i oktober 2008.

Ja, der er skyer af ukendte, der svæver over denne skinnende langsigtede sektor. Prisregulering vil, selvom det ikke er påkrævet af politiske motiver, sandsynligvis spille i retning af et frit marked, hvor flere og bedre generiske muligheder giver markedsandele. Produktinnovation kan blive påvirket negativt af prisregulering ... men sandsynligvis ikke inden for nogen tidsramme, som Yoon ikke kunne styre og manøvrere igennem.

Yoon administrerer denne makro sundhedsfond, der dækker branchen: Farmaceutiske produkter, HMO'er, biotek, medicinsk udstyr og systemvirksomheder. Der er ikke et område inden for sundhedssektoren - eller et stykke af det, der vedrører andre industrier, vores økonomi og den globale markedsplads - som Yoon ikke er opmærksom på og analytisk avanceret omkring. Sæt det på en anden måde: Hvis underperformance er en sygdom, har Yoon konsekvent bevist, at han har kur.

Udenlandske investeringer udgør i øjeblikket 10,9% af beholdningen, men Yoon's eksponering for udenlandske markeder er meget større, da mange af hans beholdninger er multinationale.

FSPHX investerer mest i bioteknologi (28,5%), sundhedsudstyr (28%) og medicinalindustrien (19,5%). De øverste bedrifter i øjeblikket er Medtronic PLC (NYSE: MDT ), Allergan PLC (NYSE: AGN ) og Amgen, Inc. (NASDAQ: AMGN ).

Lær mere om FSPHX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (FSDIX)

Udgifter: 0,78%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF: FSDIX ) er mit foretrukne anker til vindretning. Når vinden er bag denne fond, kan den sejle sammen med de bredere markeder. Når vinden vender mod det, kan fonden og forvalteren tackle for at afværge markedslignende notering.

Selvom jeg aldrig forventer, at FSDIX er leder af min performance-pakke, forventer jeg heller ikke, at det vil være en betydelig ydeevne. Dette er ikke det samme som at sige, at det ikke vil føre eller forsinke i intermitterende tidsperioder - det har det, og det vil det. Men dens rolle i mine porteføljer er krystalklar: et diversificeret kampskib bygget mere til forsvar end hastighed.

Lead manager Joanna Bewick investerer sammen med fire andre ledere i aktier, foretrukne aktier, ejendomsinvesteringer og konvertible værdipapirer. Den nuværende blanding er 49,3% aktier, 17,2% foretrukket, 13,7% REITs og 17% konvertible. Hun har returneret 66,1% mod 83,1% for en blanding af indekser, der repræsenterer fondens målrettede investeringsmix, siden hun begyndte at administrere i april 2008. I løbet af det sidste år har hun dog returneret 7,9% mod 5%.

Jeg bruger denne fond som enten et supplement eller et alternativ til en klassisk afbalanceret fond (tænk 60% S&P 500-aktier og 40% obligationsmix).

Top bedrifter Microsoft Corporation (NASDAQ: MSFT ) og Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) lede en portefølje, der har størst vægt på IT (14,5%) og fast ejendom (14,1%).

Lær mere om FSDIX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Floating Rate High Income Fund (FFRHX)

Udgifter: 0,7%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Efter år - virkelig, kunne man sige årtier - med at være i stand til at ignorere inflationen, er inflationen nu truende.

Uanset om inflationen væver sig ind i et billede af sin historiske gennemsnitsrate på omkring 3% eller går højere takket være realiserede (snarere end i øjeblikket antagede) inflationære underskud, Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF: FFRHX ) ejer de typer instrumenter, der engagerer sig i den stadigt skiftende havtilstand af meget kortfristede sedler og obligationer.

Manager Eric Mollenhauer investerer i lån med variabel rente - omsætteligt papir, der kan vare fra flere uger til mange måneder. De har en tendens til at være mere risikable investeringer i indkomst, da deres udbytte svinger mere end for de fleste typer obligationsfonde. Men fordi de er omskrevet i meget kortsigtede intervaller, kan de bedre forsvare sig mod inflationens vejafgift.

Lær mere om FFRHX her.

De bedste Fidelity 401k-midler at eje: Fidelity Government Cash Reserves Fund (FDRXX)

Udgifter: 0,37%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Her er en fond, som næsten alle ejer, men ingen kan lide - men i 2017 tror jeg, det er ved at ændre sig.

Formelt kaldet Cash Reserves, blev dette pengemarkedsfonds navn for et år siden ændret til Fidelity Government Cash Reserves Fund (MUTF: FDRXX ) for at forblive fritaget for de nylige begrænsninger for indløsning af pengemarkedet (du kan læse dybtgående om disse ændringer i dit marts 2015-udgave).

Manager Kevin Gaffney begyndte at administrere fonden tilbage i januar 2015. Fonden begyndte at handle i maj 1979 og har en markedsværdi på $ 138 mia. Et grundlæggende buffervalg og et klart likviditetsspil, dets næsten totale mangel på udbytte har gjort det til en dyrere form for forsikringspolice og kilde til klare kontanter end i tidligere årtier. (Fondens afkast har været 0,01% siden begyndelsen af ​​2012.)

Fra og med marts har udbyttet dog tippet op. Hvis vi fortsat ser vores økonomi vokse hurtigt nok til, at inflationen kan opvarmes, bør denne fond se sin rentestigning sammen med hver inflationsbekæmpende Fed-renteforhøjelse.

Lær mere om FDRXX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Strategic Real Return Fund (FSRRX)

Udgifter: 0,82%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Fidelity Strategic Real Return Fund (MUTF: FSRRX ) er en ny tilføjelse til porteføljerne. Denne fonds strategiske mix er designet til at tilbyde en diversificeret buffer mod inflation og give en mere fordelagtig måde at manøvrere i mere vækstorienterede klimaer.

Lead manager Joanna Bewick - som også er lead manager i Fidelity Strategic Dividend & Income Fund - sammen med hjælp fra seks andre forvaltere, bruger igen en investeringsguide, som omfatter følgende: 30% inflationsbeskyttede obligationer, 25% flydende- renteobligationer, 25% råvareinvesteringer og 20% ​​ejendomsinvesteringer.

Siden Bewicks start i april 2008 har hun returneret 13,5% mod 2,3% for en blanding af indekser, der repræsenterer det målrettede investeringsmix.

Fonden begyndte at handle i september 2005 og har en markedsværdi på $ 500 millioner. FSRRX giver i øjeblikket 2,2%.

Lær mere om FSRRX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity Total Bond Fund (FTBFX)

Udgifter: 0,45%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Jeg trimmer Fidelity Total Bond Fund (MUTF: FTBFX ) lidt i vores Vækst og indkomst modelportefølje. Et hæfteklammer og en stabil diversificeret obligationsfond, hvis der nogensinde var en - med den ekstra fordel, at de var godt forvaltede.

Lead manager Ford O’Neil investerer sammen med tre andre forvaltere i alle typer obligationer, mens de bruger Bloomberg Barclays US Universal Bond Index som en investeringsvejledning. Det nuværende mix er 76,3% investeringsklasse, 15,5% højtafkast og 4,5% obligationer på nye markeder.

O'Neil har returneret 76,7% mod 71,9% for fondens benchmark, siden han begyndte at administrere i december 2004.

Fonden begyndte at handle i oktober 2002 og har en markedsværdi på $ 20,9 mia. Udenlandske investeringer udgør 11,9% af beholdningen. FTBFX giver 2,9%.

Lær mere om FTBFX her.

De bedste Fidelity 401k-fonde at eje: Fidelity New Markets Income Fund (FNMIX)

Udgifter: 0,86%
Minimum oprindelig investering: $ 2.500

Hvis du ikke vil eje gælden, vil du ikke eje aktien. Denne investeringsmaksimum har svævet i mit hoved med specifikke hensyn til nye markeder i så længe jeg har investeret i dem.

Hvis jeg vil eje gælden, vil jeg eje John Carlson, leder af Fidelity New Markets Income Fund (MUTF: FNMIX ). Jeg er glad for, at vi gjorde det - indtil videre i år er denne 6,2% rentefond steget med 12,1%.

bedste aktier at købe lige nu

Carlson investerer mest i obligationer på nye markeder, selvom udviklede markeder ofte kan udgøre en betydelig del af hans beholdning (i øjeblikket 14,4%). FNMIX har returneret 965,6% mod 758,8% for fondens benchmark siden Carlson begyndte at administrere i juni 1995.

Et hurtigt kig på de lande, han investerer i, fortæller dig, om din risikotolerance og hans matcher godt: USA (12,2%), Mexico (11,3%), Brasilien (9,7%), Venezuela (7,7%) og Rusland ( 7,2%). Venezuela. Rusland. Ikke alles kop te. Men i hænderne på John Carlson og i små slurke snarere end guzzles giver denne fond buffer- og indkomstdiversificering og udbytteforbedring.

Selvfølgelig er der med de handelsrelaterede ukendte omkring denne nye administration en række potentielle uønskede smeltningsresultater på det nye marked. Men der er også forsiden af, at en erfaren manager er i stand til at gå blandt ruiner og finde fragmenter af varig langsigtet værdi. Derfor fortsætter jeg med at tro, at en lille position i denne fond giver mening, som en diversificerende buffer for langsigtede vækstorienterede investorer såvel som en diversificerende indkomstforstærker for mere indkomstorienterede investorer.

Lær mere om FNMIX her.

Jim Lowell er redaktør for Fidelity Investor. Klik her for Jims seneste specialrapport og opdag Fidelitys top 20 favoritlagre - den mest ejede og mest foretrukne af Fidelitys topledere.