7 bedste gensidige fonde til at holde skatten lav

Når du leder efter de bedste gensidige fonde til at købe til en skattepligtig konto, er det smart at søge efter mere end bare de bedste præstationer - du vil gerne finde de bedste fonde, der også kan holde skatten lav.

7 bedste gensidige fonde til at holde skatten lav

Så hvilke kvaliteter ser man efter i en fond, når de vil minimere skatter? De mest skatteeffektive fonde har tendens til at være dem med de laveste afkast og den laveste omsætning.

Kvaliteten med lavt udbytte er indlysende, fordi mindre udbytte eller renter generelt betyder mindre skat for investoren. Dette betyder, at vækstaktiefonde generelt er mere skatteeffektive end værdipapirfonde.





Lav omsætning er en skatteeffektiv kvalitet, fordi gensidige fonde, der køber og sælger mere, typisk producerer mere kapitalgevinster. Og det er nødvendigt med gensidige fonde at distribuere 95% af deres kapitalgevinster til aktionærerne. Så investorer kan blive ramt af skatter på gensidige fonde, selvom de ikke købte eller solgte deres egne!

  • 7 sundhedsbeholdninger, der er egnede som en violin

Så hvis du har en skattepligtig konto, skal du tjekke disse syv bedste fonde for at holde skatten lav.



hvor meget gæld har ge

Bedste midler til at holde skatterne lave: Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)

Bedste midler til at holde skatterne lave: Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)Udgifter: 0,17% eller $ 17 for hver $ 10.000 investeret
Minimum oprindelig investering: 3.000 $

Der er ikke mange gensidige fonde, der er billige, skatteeffektive og diversificerede, alt sammen i en pakke, men Vanguard samlede aktiemarkedsindeks ( VTSMX ) er en af ​​disse fonde.



VTSMX har omkring 3.700 aktier, men har en ekstremt lav omsætningsgrad på 3%, hvilket betyder, at der er meget lidt handelsaktivitet i porteføljen, der kan generere skattepligtige kapitalfordelingsfordelinger til aktionærerne.

Fonden har mega-cap aktier, såsom Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corporation ( MSFT ), og Exxon Mobil Corporation ( XOM ), som vil sparke noget udbytte, men 1,91% -udbyttet for VTSMX er mildt nok til at holde skatten fra disse udbytter lavere end de fleste fonde med lignende beholdninger.

Bedste midler til at holde skatten lav: USAA NASDAQ-100 Index (USNQX)

Bedste midler til at holde skatten lav: USAA NASDAQ-100 Index (USNQX)Udgifter: 0,59%
Minimum oprindelig investering: 3.000 $

Indeksfonde og vækstfonde har tendens til at være de bedste fonde til minimering af skat og USAA NASDAQ-100-indeks ( USNQX ) kombinerer begge disse skatteeffektive funktioner.

Af natur genererer vækstaktier meget lidt eller ingen udbytter. Virksomheder i vækstkategorien har tendens til at geninvestere deres kontanter i stedet for at dele dem med investorer i form af udbytte. Derfor er vækstbeholdningsfonde generelt mere skatteeffektive end værdipapirfonde.

USNQX gør et godt stykke arbejde med at spore det vækstaktierige NASDAQ-100-indeks, som inkluderer store teknologivirksomheder som Alfabet inkl ( GOOG , GOOGL ) og Facebook Inc. ( FB ) og store bioteknologiske bestande som Gilead Sciences, Inc. ( GILD ) og Amgen, Inc. ( AMGN ).

  • Facebook Inc: En revne i det sociale medie imperium? (FB)

Ud over vækst og minimale skatter er USNQX en femstjernet fond, der rangerer i top 1% blandt store cap-vækstfonde til tre-, fem- og 10-årige afkast.

Bedste midler til at holde skatter lave: Vanguard skattestyret kapitalvurdering (VTCLX)

Bedste midler til at holde skatter lave: Vanguard Skattestyret kapitalvurdering (VTCLX)Udgifter: 0,12%
Minimum oprindelig investering: $ 10.000

Aktivt forvaltede fonde kan være skatteeffektive og Vanguard skattestyret kapitalvurdering ( VTCLX ) er en af ​​de bedste midler til at bevise det.

VTCLX sporer ikke Russell 1000-indeks, men ledelsen fokuserer på værdipapirer i indekset, der betaler lavere udbytte. Dette hjælper med at minimere skattepligtige gevinster og udbytteindtægter. Så aktionærer i VTCLX får de skatteeffektive fordele ved indeksfonde, mens de potentielt minimerer skatter yderligere ved hjælp af professionel ledelse.

En lille ulempe er, at den mindste oprindelige investering er $ 10.000 (Vanguard tilbyder ikke denne fond i den billigere Investor-aktieklasse), men VTCLX kan foretage en udestående kernepost for en skattepligtig konto, hvilket betyder, at investorer muligvis kan allokere en større udgør en kvalitetsfond som denne.

Bedste midler til at holde skatter lave: USAA World Growth Fund (USAWX)

USAA-185 Udgifter: 1,17%
Minimum oprindelig investering: 3.000 $

En kombination af et vækstmål og lav omsætning kombinerer at skabe USAA verdensvækst ( USAWX ) en af ​​de bedste fonde at købe til skattepligtige konti.

USAWX investerer i både udenlandske og indenlandske aktier, hvilket giver fonden en diversificeret blanding af aktier over hele kloden. Topbeholdningen i porteføljen inkluderer Thermo Fisher Scientific ( TMO ), Walt Disney Co. ( Dis ), og Nestle ( NSRGF ).

  • PowerShares QQQ Trust: Nasdaq ETF er mere end bare teknisk

Ikke kun er USAWX skatteeffektiv, det er også en stærk performer. For eksempel er det 10-årige årlige afkast 6,5%, hvilket slår 97% af verdens aktiefonde, og det 10-årige skattejusterede afkast er 6,0%, hvilket slår 98% af verdens aktiefonde. Og fondens omsætning er kun 9%.

Bedste midler til at holde skatter lave: Vanguard High-Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)

Bedste midler til at holde skatten lav: Vanguard skattefri skattefritagelse (VWAHX)Udgifter: 0,20%
Minimum oprindelig investering: 3.000 $

Hvis du leder efter en obligationsfond, der kan producere anstændige afkast, men som holder skatten på et minimum, Vanguard fritagelse for højt udbytte ( VWAHX ) gør et enestående valg.

Indtægter fra kommunale obligationer er skattefri på føderalt niveau, og investorer med skattepligtige konti er kloge i at undersøge fordelene ved kommunale obligationsfonde som VWAHX.

Indkomst kan også være fritaget for statslige og lokale skatter for investorer, der er bosiddende i den udstedende stat. For eksempel kan investorer, der bor i New York, hvor der er en statsskat, måske overveje at købe en New York kommunal obligationsfond i stedet for nationale kommunale obligationsfonde som VWAHX.

Ydeevne for VWAHX er også et plus. Det rangerer konsekvent i top 5% af kommunale obligationsfonde for tre-, fem- og 10-årige afkast.

Bedste midler til at holde skatterne lave: Vanguard Small Cap Growth Index (VISGX)

Bedste midler til at holde skatten lav: Vanguard Small Cap Growth Index (VISGX)Udgifter: 0,23%
Minimum oprindelig investering: 3.000 $

Vi har dækket det faktum, at indeksfonde og vækstfonde generelt er mere skatteeffektive end henholdsvis aktivt forvaltede fonde og værdifonde. Men vi har endnu ikke nævnt, at småkapitalfonde ofte er mere skatteeffektive end store kapitalfonde. Vanguard Small Cap Growth Index ( VISGX ) dækker alle tre af disse baser.

Omsætningsforholdet er kun 23%, hvilket er lavt for en small-cap aktiefond, og vækstmålet holder udbyttet i den lave ende. Det 10-årige skattejusterede afkast på 6,5% slår 96% af småvækstfonde.

  • De 10 bedste aktier at købe i 2016 gennem 1. kvartal

Så hvis du vil tilføje en aggressiv skatteeffektiv fond til din skattepligtige kontoportefølje, er VISGX et smart valg.

Bedste midler til at holde skatter lave: Vanguard Skattestyret afbalanceret (VTMFX)

Bedste midler til at holde skatter lave: Vanguard Skattestyret afbalanceret (VTMFX)Udgifter: 0,12%
Minimum oprindelig investering: $ 10.000

Hvis du leder efter en fondsløsning eller en solid kernepost for en skattepligtig konto, Vanguard Skattestyret afbalanceret ( VTMFX ) er en af ​​de bedste fonde at købe.

Porteføljen opretholder normalt en aktivallokering på ca. 50% aktier, som er mellemstore og store aktiver, og 50% obligationer. Fonden søger at holde skatten på et minimum ved at fokusere på aktier med lav udbytteindkomst og føderale skattefrie kommunale obligationer.

bedste small cap-aktier at købe lige nu

Kombinationen af ​​lave udgifter, skatteeffektivitet og smart forvaltning gør VTMFX til en bedst fungerende fond. Skattejusterede afkast på en, tre, fem og ti år rangerer alle i top 1% blandt de konservative fordelingskategorier.

I skrivende stund havde Kent Thune ingen position i nogen af ​​de førnævnte værdipapirer. Han har dog VTSMX for nogle klientkonti. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.